В чем опасность «займов до зарплаты»


КредитВ России в последнее время обострилась проблема бедности, причем нередко граждане сами становятся виновниками такой ситуации, влезая в непосильные долги. О том, как именно это происходит, рассказывает «Биржевой лидер» со ссылкой на издание «Лента.ру».

Почему граждане оказываются в кредитной кабале?

По словам руководителя международной конфедерации сообществ потребителей Дмитрия Янина, в РФ практически не меняется ситуация с бедностью, хотя власти реализуют соответствующие программы. На данный момент сохраняются проблемы, существовавшие в 2008-2009 годах. Специалист считает, что смягчить эту проблему можно только за счет отмены НДФЛ для граждан, которые имеют доход ниже прожиточного минимума.

кредитДмитрий Янин указывает на то, что в России не получила распространения поддержка в виде продовольственной помощи, в том время как в Соединенных Штатах аналогичной программой SNAP пользуется около 44 миллионов граждан. По его словам, российские власти не преуспели в плане борьбы с бедностью, только официально признанных бедных в стране насчитывается 22 миллиона человек. При этом положение неимущих граждан ухудшается, и одним из важнейших факторов в этом отношении стала кредитная нагрузка.

Речь идет о том, что люди, имеющие низкие доходы, берут кредиты, которые просто не способны отдать. Специалист подчеркивает, что россияне постоянно наступают на эти финансовые грабли, а также поясняет, что кредитная нагрузка должна рассчитываться в соответствии с доходами. Принято считать, что допустимый ее уровень равен 30% дохода. Это означает, что человек, имеющий ежемесячный доход в 15 тысяч рублей, может выплачивать по кредиту не более 5 тысяч рублей, поскольку после выплат по кредиту необходимо еще прожить на оставшиеся деньги.

Кому не следует брать займы?

Тем временем людям с доходом в 20 тысяч рублей дают кредиты, ведь это не запрещено законом. Микрофинансовые организации кредитуют под 795%, и этим с лихвой покрывают свои риски, бедные люди активно пользуются «займами до зарплаты». Получение такого кредита специалист считает весьма опасным решением, напоминая, что подобные займы выдаются с учетом того, что треть заемщиков не сможет своевременно погасить их, поэтому получит очередной заем. После просрочки платежа в огромной ставке добавится еще и штраф, и в итоге человек просто не может выбраться из нищеты.

кредитДмитрий Янин уточняет, что люди, которые берут такие кредиты, отличаются не только низким уровнем доходов, но и невысокой финансовой грамотностью. Кроме того, они не располагают полными условиями предоставления займа. В частности, если им предлагают кредит под 2-3%, то нередко «забывают» объяснить, что это ставка не в месяц, а в день. Поэтому граждане продолжают пользоваться услугами подобных организаций, надеясь на премии, помощь родителей и т.д.

Банки обычно проводят проверку заемщиков на предмет платежеспособности, а микрофинансовые организации не интересуются финансовой дисциплиной получателей займов. Первый кредит они предоставляют всем клиентом без каких-либо проверок, зная, что только часть заемщиков погасит его своевременно. Остальные просрочат платежи, получат штрафные санкции и обратятся за новым кредитом для погашения первого.

С этого и начинаются определенные проблемы. Для получения новой ссуды клиенту придется предоставить контактные данные родственников, и при очередной просрочке платежей они окажутся под давлением коллекторов. В результате ростовщические кредиты, выданные под грабительские проценты, оплачивают матери и бабушки-пенсионерки, которым для этого приходится экономить буквально на всем.

Дмитрий Янин рассказывает, что в российском банковском секторе в 2016 году прирост кредитования составил 20%, а в микрофинансовых организациях он оказался равным 50%. Они предоставляют займы по ставке более 1% в день, т.е. под 600-800% в год. Легализацию такой деятельности он считает ошибкой Центробанка, напоминая, что во многих западных странах такие кредиты запрещены. Например, в Великобритании нельзя кредитовать по ставкам, превышающим 0,8% в день.

По мнению Дмитрия Янина, эта проблема может стать настоящей социальной бедой. Отчаявшиеся заемщики регулярно совершают правонарушения, коллекторы нередко применяют грязные методы. Так, в Ульяновске в прошлом году коллектор бросил в окно должника коктейль Молотова, что привело к пожару. Между тем государство лишь частично отреагировало на проблемы взыскания задолженностей, приняв закон о коллекторской деятельности. При этом запрета на кредитные продукты, которые загоняют в кредитную кабалу россиян, не последовало.

-->