Почему россияне берут новые кредиты, не погасив старые?


КредитСогласно статистическим данным, материальное положение россиян продолжает ухудшаться. Как сообщает издание «Биржевой лидер» со ссылкой на «Росбалт», граждане берут новые займы, чтобы рассчитаться по старым кредитам. Так, задолженность физических лиц с просроченными платежами выросла в прошлом году на 13%.

Сколько уже задолжали россияне?

На данный момент объем этой задолженности равен 1,3 миллиона рублей, т.е. 13,8% от всей ссудной задолженности жителей РФ. По информации Объединенного кредитного бюро, наиболее высокие темпы роста просроченной задолженности по итогам года продемонстрировали Калмыкия (+108%), еврейский АО (+47%), республика Марий Эл (+42%), Хакассия (+31%) и Забайкальский край (+27%).

Следует отметить, что в 2015 году темпы роста были еще более высокими и составили 49%. Однако эксперты не считают такое замедление поводом для оптимизма.

кредитПо словам руководителя сообщества «Стоп!Коллектор» Вячеслава Курилина, россияне пытаются погасить прежние задолженности за счет новых займов, причем большинство из них осознают, что сделать это невозможно. Но под давлением кредиторов и из-за опасения потерять жилье, во многих случаях полученное в ипотеку, люди все же идут на этот шаг. Более того, нередко граждане оформляют микрозаймы под огромные проценты, чтобы избавиться от давления коллекторов.

Ведущий научный сотрудник ИНИОН РАН Сергей Смирнов поясняет, что рост задолженности физлиц по кредитам является следствием падения уровня доходов населения. Он уточняет, что в дальнейшем такой тренд сохранится, а снижения задолженности ожидать не приходится. При этом он видит одну из основных причин снижения доходов граждан в сокращении реального размера ежемесячных пенсий, а также их недостаточной индексации. Вместе с тем заработная плата работающего населения выросла в реальном исчислении не более чем на десятые доли процента.

Что касается закона о банкротстве физических лиц, серьезного влияния на сумму задолженности он не оказал. Процедура банкротства остается достаточно затратной, именно поэтому многие общественные организации говорят о необходимости внесения изменений в законодательство.

Сергей Смирнов считает, что в будущем изменение объема задолженности будет зависеть от ситуации в экономике в целом, а также уровня доходов населения. Как известно, ни правительство, ни банки России не планируют каких-то существенных изменений в кредитной политике, поэтому количество должников будет расти. Специалист прогнозирует рост на уровне 5-7%.

Почему растет задолженность по кредитам?

кредитПо мнению аналитика компании «Финам» Тимура Нигматуллина, рост задолженности физлиц по кредитам обусловлен высокими процентными ставками. Основным драйвером роста он называет потребительское кредитование, хотя снижение неплатежей отмечается также в ипотечном кредитовании. Он также придерживается мнения о том, что просрочка по потребительским кредитам вызвана падением уровня доходов россиян.

Отметим, что по итогам минувшего года снижение доходов граждан ускорилось. В декабре показатель был более высоким, чем в среднем за год. На этом фоне ставки по кредитам несущественно снизились либо вообще не изменились, в результате чего многие получатели кредитов просто не смогли обслуживать свою задолженность. В 2017 году ситуация будет зависеть от ставок по кредитам. Если Центробанк понизит ключевую ставку, то и кредитные ставки снизятся. В этом случае возможно сокращение задолженности.

Но руководитель Института проблем глобализации Михаил Делягин считает, что реальный размер задолженности россиян по кредитам может быть выше, чем сообщают банковские учреждения. По его мнению, банки могут воспользоваться определенными инструментами, чтобы избежать ухудшения представления об их финансовом положении.

Глава Агентства защиты прав потребителей финансовых услуг Елена Фасахова подчеркивает, что количество обращений россиян в эту организацию в связи с невозможностью погашения кредита увеличивается. Чаще всего к помощи юристов прибегают добросовестные заемщики, у которых нет возможности своевременного внесения платежей по объективным причинам. Как правило, это люди 25-45 лет с заработком около 30 тысяч рублей в месяц, неплатежеспособность которых связана с потерей рабочего места, сокращением штата, снижением дохода или заработка и т.п. У предпринимателей также возникают проблемы с погашением задолженности в связи с падением доходности.

-->