Кредитные бюро отчитаются банкам обо всех долгах заемщиков


Центробанк подготовил ряд поправок в закон о бюро кредитных историй (БКИ), призванных защитить закредитованных людей от новых займов. Эти поправки обяжут бюро предоставлять друг другу данные о кредитах заемщика и передавать их банкам. Это позволит кредитным организациям знать практически все о своих розничных клиентах, пишут «Ведомости».

Сейчас банк обращается за кредитной историей клиента в БКИ, с которым сотрудничает, но ему недоступна информация о займах, хранящаяся в других бюро. В Центробанке решили обязать банки разделить ответственность за проблему невозвратных долгов — когда они будут достаточно знать о заемщиках, им станет сложнее возвращать деньги, выданные закредитованным людям.

Данные предложения содержатся в концепции ограничения долговой нагрузки населения. В основу предлагается положить отношение долга или ежемесячного платежа по нему к доходу заемщика (debt-to-income, DTI / payment-to-income, PTI). Предполагается, что рассчитывать эти показатели будут банки, поскольку БКИ не располагают сведениями о доходах граждан. Банк же может запросить данные о месте работы, справку о доходах и др.

По словам представителей БКИ, банк сможет выдать кредит человеку, чья долговая/платежная нагрузка превышает установленный ЦБ потолок, но возможностей вернуть задолженность будет гораздо меньше. Партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный не исключил, что в законе можно прописать основания для отказа в удовлетворении требований, например, если банк знал, что его заемщик перекредитован, но все равно выдал ему кредит.

Согласно майскому обзору ЦБ, большинство БКИ выступают за платежную нагрузку. Запрет на кредитование граждан с высокой долговой или платежной нагрузкой привел бы к развитию теневого кредитования, полагет представитель крупного БКИ. В Альфа-банке считают агрегацию данных обо всех кредитах заемщика правильным шагом, отмечая, что ограничение нагрузки нужно игрокам со слабым управлением рисками.

Пока ЦБ и участники рынка договорились продолжить работу над проектом, говорит гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин.

В текущей экономической ситуации все больше россиян испытывают долгосрочные трудности с оплатой долга перед банками. На 1 июля 2017 года 7,2 млн граждан не вносили платежи по кредитам кредитам 90 и более дней, подсчитали ранее аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ).

Их совокупная просроченная задолженность перед кредиторами (с учетом штрафов и пени) выросла за год почти на треть и достигла 1,43 трлн рублей. Эта сумма эквивалентна 1,6% российского ВВП, или 10% доходов федерального бюджета. В среднем каждый заемщик с просрочкой платежа 90 и более дней должен банку 199 тысячи рублей.

При этом россияне заметили разморозку розничного кредитования, объявленную банками в этом году, и стали набирать больше заведомо невозвратных ссуд. В январе-марте доля кредитов с признаками мошенничества выросла на 14% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. К таким займам эксперты БКИ «Эквифакс» (входит в топ-3) и сервиса онлайн-кредитования «Е заем» отнесли ссуды, по которым не было сделано ни одного платежа в течение трех месяцев с момента выдачи.

 

-->